Actualizado el 31 de julio de 2023
En lo que respecta a los testamentos y la planificación del patrimonio, puede elegir entre muchos tipos de testamento. Puede resultar confuso saber cuál es el más adecuado para usted. Aun así, elegir los documentos del testamento adecuados puede repercutir en su bienestar, su patrimonio, sus beneficiarios, sus bienes y sus seres queridos.
Nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de tener un testamento. En este artículo hablaremos de los distintos tipos de testamento y de lo que implica cada uno de ellos. En general, hay testamentos que cubren la distribución de su patrimonio y bienes, así como testamentos que detallan sus deseos para los cuidados al final de la vida. También le ayudaremos a determinar qué aspectos debe tener en cuenta en un testamento una vez que haya hecho la selección.
¿Cuáles son los distintos tipos de testamento?
Seguro que ha oído hablar de todo tipo de frases jurídicas, como testamentos, fideicomisos y otros términos confusos. A continuación desglosaremos estos detalles, así como los formularios para testamentos y fideicomisos que necesitará en su proceso de planificación patrimonial.
Testamentos para su patrimonio
Testamentos orales
El testamento oral, también conocido como testamento nuncupativo, se pronuncia en voz alta en lugar de escribirse. Este tipo de testamento suele utilizarse en situaciones de emergencia en las que la persona no tiene tiempo de escribir sus deseos. Sin embargo, los testamentos orales tienen algunos inconvenientes. Pueden ser difíciles de probar ante un tribunal y normalmente sólo son válidas para herencias pequeñas.
Testamentos simples
Un testamento simple describe cómo desea que se distribuyan sus bienes tras su fallecimiento. Puede utilizar un testamento simple para especificar cosas como quién desea que reciba sus bienes, quién debe cuidar de sus hijos menores y si desea dejar dinero a organizaciones benéficas. El testamento simple es el más común. Suelen utilizarlas las personas que tienen necesidades de planificación patrimonial sencillas y no poseen muchos bienes.
Testamentos mancomunados
Un testamento mancomunado describe cómo usted y otra persona desean que se distribuyan sus bienes tras su fallecimiento. Este tipo de testamento lo suelen utilizar los cónyuges o parejas que quieren dejarse mutuamente sus bienes.
Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre los testamentos conjuntos y los testamentos espejo. Por ejemplo, con un testamento mancomunado, cada persona tiene su propio documento independiente. Además, un testamento mancomunado no puede modificarse sin el acuerdo de ambas partes. Así que antes de dar por sentado que éste es el mejor tipo de testamento para las parejas casadas, hable de su situación particular con su pareja.
Testamentos espejo
Los testamentos espejo son testamentos idénticos en casi todos los aspectos. Suelen utilizarlos los cónyuges o parejas que quieren dejarse mutuamente sus bienes. Si uno de los cónyuges fallece, el otro lo heredará todo. Una de las principales ventajas de los testamentos espejo es que pueden adaptarse específicamente a sus necesidades. Por ejemplo, puede utilizarlos para especificar cómo desea que se distribuyan sus bienes si usted y su cónyuge fallecen al mismo tiempo.
Testamentos holográficos
¿Qué es un testamento ológrafo? A pesar del nombre, no es una máquina espacial futurista. Un testamento ológrafo es un documento totalmente manuscrito y firmado por la persona que lo ha creado. Este tipo de testamento no necesita testigos, lo que lo hace conveniente si no tiene tiempo de ver a un abogado antes de morir. Sin embargo, los testamentos ológrafos presentan algunos inconvenientes. Pueden ser difíciles de interpretar para sus seres queridos. Además, al no estar atestiguadas, existe el riesgo de que sean impugnadas ante un tribunal.
Testamento vital
Un testamento vital es un documento que describe sus deseos médicos en caso de que quede incapacitado y no pueda comunicar sus decisiones. La creación de un testamento vital le permite especificar cosas como si desea estar con respiración asistida, qué tipos de tratamientos médicos desea o no recibir y quién quiere que tome decisiones en su nombre.
La mayoría de las personas crean testamentos vitales para que sus seres queridos no tengan que tomar decisiones difíciles sobre su cuidado si quedan incapacitados. También puede ayudar a garantizar que se cumplan sus deseos en caso de que no pueda comunicarlos por sí mismo.
Documentos del testamento: ¿Qué se necesita para redactar un testamento?
Estos son los formularios para un testamento que querrá tener a mano cuando planifique su patrimonio:
- Certificados de nacimiento, defunción, matrimonio o divorcio
- Información sobre hipotecas, pólizas de seguro y escrituras de propiedad
- Información específica sobre cuentas bancarias e inversiones
- Nombres e información de contacto de sus abogados, banqueros, contables y otros agentes.
- Sus deseos para su funeral y entierro/cremación
Descubra todo lo que debe saber para redactar un testamento.
Ejemplos de testamentos
Aunque los testamentos varían mucho en cuanto a detalles y planificación, deberá incluir estos cuatro componentes principales que intervienen en casi todos los tipos de testamento:
- Nombre a alguien para que sea su representante personal/ejecutor.
- Resuma cuidadosamente sus datos personales y la información sobre su patrimonio.
- Elija beneficiarios específicos para sus activos (incluidos los digitales).
- Firme su testamento ante testigos adultos que no sean benefactores para su aprobación legal.
Tipos de testamento FAQ
¿Cómo es un testamento?
Un testamento legal son simplemente palabras escritas en papel. Muchos estados de EE.UU. no aceptan testamentos que no estén escritos en papel.
¿Cuál es el mejor tipo de testamento para los matrimonios?
Como hemos mencionado anteriormente, tanto los testamentos conjuntos como los testamentos espejo son excelentes opciones para las parejas casadas. Siéntese con su pareja para discutir qué tipo de testamento se adapta mejor a su situación.
¿Cuáles son los 4 tipos básicos de testamento?
- Testamentos simples: Son sencillos y se ocupan de lo básico.
- Testamentos conjuntos: Suelen ser creados por parejas casadas.
- Testamentos vitales: Son beneficiosos para establecer sus decisiones al final de la vida.
- Fideicomiso testamentario: Son útiles si tus beneficiarios son menores de edad y necesitan un fideicomisario que gestione tus bienes hasta que alcancen la mayoría de edad.
¿Necesita un abogado para su testamento?
Contar con un abogado que le ayude en el proceso de planificación patrimonial es prácticamente esencial. Técnicamente, puede redactar su testamento y firmarlo sin ayuda profesional. No obstante, un abogado puede explicarle los términos jurídicos y sugerirle las mejores formas de sacar el máximo partido a su testamento nuevo o actualizado.
¿Listo para iniciar el proceso de planificación patrimonial?
La planificación del patrimonio y de los cuidados al final de la vida son procesos importantes por los que todo el mundo debería pasar. Sin embargo, no siempre es fácil entender lo que implican los distintos tipos de testamento. Si está listo para redactar un testamento, LegalShield puede ayudarle. Eliminamos la complicación y el elevado coste de la redacción de un testamento básico.
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