Planificación patrimonial
La mayoría de nosotros pensamos que no tenemos lo que podría llamarse un patrimonio, pero un patrimonio no es más que una colección de los bienes que hemos acumulado a lo largo de nuestra vida, y planificar el final de la vida implica elaborar un plan de sucesión. Su plan de sucesión le ayudará a dar a conocer sus deseos sobre quién debe recibir sus bienes, administrar su patrimonio y actuar como tutor de sus hijos tras su fallecimiento. También comunicará sus deseos en relación con las decisiones sobre tratamientos de soporte vital y le permitirá abordar otras cuestiones en vida relacionadas con asuntos económicos y sanitarios. Parece mucho, pero es posible simplificar el papeleo relacionado con su patrimonio con esta lista de comprobación:
1. Última voluntad y testamento
El testamento se ocupa de los bienes que deben legalizarse y designa a los herederos.
La legalización de un testamento se refiere al proceso de autenticación de un testamento ante un tribunal. Si no hay testamento, la ley estatal determinará cómo se distribuirá su patrimonio y quién puede ser designado por el tribunal para administrarlo. Una vez nombrado por el tribunal, el representante personal o albacea se convierte en el representante legal de la herencia.
Tras el nombramiento judicial, el representante personal debe notificar a todos los acreedores conocidos de la sucesión. A continuación se hace un inventario de los bienes de la herencia, incluidos los bienes inmuebles, acciones, bonos, intereses empresariales y otros activos. El representante personal determina qué reclamaciones de los acreedores son legítimas.
Una vez que haya contratado a un abogado experto en planificación patrimonial, podrá determinar si basta con un testamento o si necesita dar un paso más y planificar un fideicomiso testamentario. Los fideicomisos en vida pueden distribuir los activos de forma similar a un testamento, pueden ayudar a evitar la legalización de un testamento, resolver problemas de impuestos sobre el patrimonio y son útiles en determinadas circunstancias familiares.
2. Poderes
Parte de la planificación patrimonial consiste en crear un plan para el caso de que usted quede incapacitado o ya no pueda ocuparse de sus asuntos en vida. Los poderes notariales pueden designar a alguien para que administre sus bienes, tome decisiones legales en su nombre y colabore con los médicos para tomar decisiones médicas mientras usted vive sin necesidad de una tutela. Puede indicar que la persona actúe en su nombre inmediatamente o sólo si usted ya no puede tomar decisiones.
3. Directiva anticipada (testamento vital)
En Directiva anticipada, también conocida como testamento vitales un documento que le permite dar a conocer sus deseos en relación con los tratamientos de soporte vital, como la reanimación cardiopulmonar o el uso de respiradores, la administración artificial de alimentos y agua, y otras decisiones sobre el final de la vida en caso de que no pueda tomarlas o comunicarlas por sí mismo. Al igual que un testamento, debe asegurarse de que sus instrucciones estén fácilmente disponibles para las partes responsables en caso de que surja la necesidad de consultarlas.
4. Designación de beneficiarios
Algunas transferencias de activos se controlan por contrato. Por ejemplo, los ingresos procedentes de seguros de vida, contratos de anualidades, cuentas IRA y pensiones pasarán a quien usted haya designado como beneficiario en los formularios asociados a esos contratos. Los bienes del contrato se transmitirán normalmente sin tener en cuenta el contenido de su testamento y sin el a menudo engorroso proceso sucesorio. Es importante coordinar las designaciones de beneficiarios en los contratos con las disposiciones de su testamento para garantizar que funcionen de forma coordinada.
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Si necesita que le aclaren alguno de estos términos, lo mejor es que hable con un abogado especializado en planificación patrimonial. Si ya ha creado un buen plan patrimonial básico, el siguiente paso es considerar si necesita una planificación patrimonial avanzada. Un buen abogado especializado en planificación patrimonial puede integrar la planificación avanzada con el plan que usted ya tiene en marcha.
Las circunstancias de su vida también pueden haber cambiado. Si se ha casado o divorciado, ha tenido o adoptado hijos, ha comprado o vendido un negocio, se ha jubilado, se ha mudado de estado o de país o ha perdido a su cónyuge, considere la posibilidad de consultar a un profesional del derecho porque cualquiera de estos acontecimientos vitales puede tener un impacto directo en su plan sucesorio. Las leyes sobre el impuesto de sucesiones y donaciones cambian con el tiempo y también afectarán a su plan patrimonial inicial. Revise y actualice su plan de sucesión con un abogado patrimonial profesional cualificado. Aprenda cómo una membresía LegalShield puede ayudarle a crear su plan de sucesión.
Esto no pretende ser asesoramiento jurídico. Póngase en contacto con un profesional para obtener más información.
