Nos gusta pensar que nuestra casa es nuestro castillo. Pero no siempre es así, sobre todo cuando se ha impuesto un embargo sobre su propiedad y usted es el último en enterarse. Para ser justos, un embargo se coloca para cobrar una deuda impagada, pero eso no significa que su propia casa deba ser utilizada como garantía. Para evitar esta situación, repasemos los diferentes tipos de embargos que pueden recaer sobre su propiedad, y lo que podría hacer al respecto.
¿Qué es un embargo?
Empecemos por definir lo que es realmente un embargo. Un derecho de retención es una reclamación legal, adjunta a su propiedad, que pone en conocimiento de otros que usted debe dinero a un acreedor. Antes de que pueda vender su propiedad y dar un título limpio a su comprador, debe pagar ese gravamen.
¿Cuáles son los diferentes tipos de embargos sobre una casa?
Un embargo voluntario
Una hipoteca es un buen ejemplo de gravamen voluntario. En este caso, el propietario de la vivienda -o el deudor- cede voluntariamente al banco -o al acreedor- un derecho legal sobre la propiedad hasta que se haya pagado la hipoteca.
Un embargo involuntario
Sin embargo, algunos acreedores pueden presentar embargos contra su propiedad sin su consentimiento. Se trata de un embargo involuntario, y en la mayoría de los casos existe porque una ley preexistente otorga a un acreedor un embargo sobre su propiedad cuando usted no ha pagado una deuda.
Embargo por sentencia
Un acreedor también puede demandar, ganar una sentencia contra usted y presentar esa sentencia en la oficina de registros del condado. La presentación de esta sentencia crea un gravamen sobre su propiedad.
Entidades habituales que pueden embargar su vivienda
Impuestos inmobiliarios
El gobierno puede colocar un gravamen sobre su propiedad si usted debe impuestos de bienes raíces, y esté prevenido, un gravamen de impuestos de propiedad tiene prioridad sobre todas las otras hipotecas y gravámenes. Si no se pagan los impuestos, el gobierno puede vender su casa para pagar los impuestos sobre la propiedad. O bien, su prestamista, para proteger su hipoteca, podría pagar los impuestos y añadirlos a su deuda hipotecaria.
Acreedores
Los titulares de deudas no garantizadas, como los que cobran tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, pueden demandar y obtener una sentencia financiera contra usted. Con eso en la mano, un acreedor puede entonces colocar un gravamen de juicio sobre su casa.
Honorarios de los abogados
Un abogado puede presentar un derecho de retención por los honorarios legales impagados sólo si está estipulado en su contrato con ese abogado (que suele ser así).
Contratistas
Si no pagas a un contratista, éste puede presentar un gravamen de mecánico. En la mayoría de los estados, el contratista debe presentar el embargo en un plazo de seis meses desde el impago. El contratista debe entonces demandar la ejecución del embargo en el plazo de un año, aunque esto puede variar de un estado a otro. Si el contratista gana la demanda, puede forzar la venta de su casa.
La Agencia Tributaria
Si no paga sus impuestos atrasados, el IRS puede embargar todo lo que posee, incluida su casa.
Manutención de los hijos/pensión alimenticia
Su ex cónyuge o pareja puede embargar su propiedad si debe una pensión alimenticia importante. El embargo se mantendrá hasta que usted pague lo que debe, refinancie su propiedad o su ex obligue a vender el embargo, lo que ocurra primero.
¿Cómo afectan los embargos a los propietarios de viviendas?
Un embargo impagado puede afectar a un propietario de varias maneras, y ninguna de ellas es buena. Podría perder su propiedad si se fuerza la venta debido a un embargo impagado. Además, su calificación crediticia puede verse seriamente afectada, ya que los embargos judiciales y los embargos de mecánico son notificables a las agencias de crédito y se tienen en cuenta en su historial de pagos.
¿Cómo afectan los embargos a los vendedores?
Un embargo colocado contra su propiedad puede impedirle venderla. Un comprador debe tener cuidado con una casa con un título “nublado“, y ningún banco emitirá una hipoteca a una propiedad con un gravamen colocado contra ella.
Cómo hacer desaparecer un embargo
Una forma de conseguir la eliminación del embargo es simplemente pagarlo. Para ello, puede negociar con el titular del derecho de retención un acuerdo reducido y pagar menos de lo que se debía originalmente. De cualquier manera, asegúrese de que el acreedor libere formalmente el gravamen de su propiedad, y asegúrese de obtener una copia de la “liberación del gravamen” para sus registros. Hay otras formas de eliminar un embargo: eliminar el embargo por medio de la quiebra, esperar a que prescriba y, en algunos casos, obtener una orden judicial para eliminarlo.
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